Közeleg a babaváró hitelesek fekete napja – akár 4 millió forintos büntetés is jöhet
November elsején lejár a babaváró hitel többször meghosszabbított türelmi ideje, és egyelőre nincs kormányzati döntés arról, mi történik azokkal, akiknél nem teljesült a gyermekvállalási feltétel. Ha addig nem születik új szabály, a legkorábbi kölcsönfelvevőknek több millió forintnyi kamattámogatást kell egy összegben visszafizetniük, a havi törlesztőjük pedig a duplájára ugorhat.
A november 1-jei határidő azokat a házaspárokat érinti kulcsfontosságúan, akik 2019. július 1. és 2021. október 31. között vették fel a babaváró hitelt, és ötéves gyermekvállalási határidejük 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett. Nekik korábban 2026. július 1-jéig adtak haladékot, amelyet júniusban november 1-jéig hosszabbítottak meg.
A jegybank júniusi Pénzügyi Stabilitási Jelentése szerint a 2026 közepén lejáró türelmi idős szerződések közül 24,7 ezer esetben, 182 milliárd forintnyi hitelnél nem teljesült a feltétel. A kormány júniusban jelentette be a hosszabbítást, és azt, hogy a Pénzügyminisztérium a határidőig kidolgoz egy méltányosabb feltételrendszert, ennek részletei azonban még mindig nem ismertek.
A visszafizetendő összeg két részből áll. A 2022. április 28-ig igényelt hiteleknél az első öt évben a kamattámogatás az ötéves állampapír-referenciahozam 130 százaléka plusz 2 százalék volt, a szerződéskötéskori hozammal rögzítve. Mivel a hitel kamata ötévente automatikusan változik, a haladék hónapjaiban már a 2024–2026-os, jóval magasabb hozamszint alapján járt a támogatás, így a türelmi idő minden hónapja nagyjából 60 ezer forinttal növelte a tartozást egy 10 milliós hitelnél.
Egy 2019 júliusában felvett, 10 millió forintos, 20 éves babaváró hitelnél az első öt évben 4,73 százalékos kamattal mintegy 2,07 millió forint kamattámogatás gyűlt össze. 2024 júliusától 10,71 százalékos kamattal kellett számolni, és a 28 hónapos haladék alatt további 1,73 millió forint jött hozzá, így összesen mintegy 3,8 millió forintot kellene egy összegben visszafizetni. A havi törlesztő 44 ezer forintról nagyjából 91 ezer forintra ugorhat.
Egy 2020 közepén szerződő párnál az első öt évben 3,95 százalékos kamattal mintegy 1,73 millió forint támogatás járt, a 17 hónapos haladék újabb 1,07 millió forintot tett hozzá, így a visszafizetendő összeg mintegy 2,8 millió forint, a törlesztő pedig 44 ezerről 94 ezer forint körülire emelkedne. A legkisebb teher a legkésőbbi igénylőkre vár: egy 2021 októberében felvett babavárónál körülbelül 2,1 millió forintot kellene visszafizetni, a törlesztő pedig 93 ezer forint körül alakulna.
Ha a kormány nem dönt másként, a kamattámogatás november 1-jével megszűnik, a bankok értesítik az ügyfeleket az új törlesztőről és a visszafizetési kötelezettségről. Az addig igénybe vett kamattámogatást a jogosultság megszűnésétől számított 120 napon belül, nagyjából február végéig kell egyösszegben visszafizetni a Magyar Államkincstárnak.
Aki egészségügyi okból nem tudta teljesíteni a vállalást, a kamattámogatás megszűnését követő 90 napon belül méltányossági kérelmet nyújthat be a lakóhelye szerinti kormányhivatalnál. Erre megváltozott munkaképesség, a társadalombiztosítás által finanszírozott reprodukciós eljárások sikertelensége vagy orvosilag igazolt ellenjavallat esetén van lehetőség. A szükséges orvosi dokumentációt érdemes már most összegyűjteni, mert a beszerzése hetekig is eltarthat.
Ha nincs méltányossági ok, a kormányhivataltól legfeljebb 24 havi részletfizetés kérhető. Ez jelentősen enyhíti az egyszeri terhet, de nem tünteti el: a 3,8 milliós példánál a részlet havonta mintegy 158 ezer forint lenne, amihez hozzájön a megemelkedett, 91 ezer forintos törlesztő, vagyis két évig havi 250 ezer forint körüli kiadással kell számolni.
A gyermekvállalási feltétel nemcsak a gyermek megszületésével, hanem a terhesség 12. hetének betöltésével is teljesül. A 2024 decemberében elfogadott módosítás szerint, ha a határidő lejárta után érkezik meg az első gyermek, a kamatmentesség a hátralévő futamidőre visszaállítható.
A kormány az utolsó napokban is dönthet, akár újabb hosszabbításról, akár enyhébb visszafizetési szabályokról. Egy újabb halasztás azonban a jelenlegi szabályok mellett havonta tovább növeli a később visszafizetendő összeget, ezért az érintetteknek nem érdemes a csodára várva halogatni a felkészülést.
